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中国银行业的华丽“转身”,是过去十年间最令人瞩目的商业改革与复兴故事之一。+ W) A0 B* ], u5 n& t0 J d
一些人估计,在上世纪90年代末,从技术角度说中国所有的国有银行都已破产,整个行业的不良贷款率高达50%。. i5 \5 n1 x& ^, `
在成功实施了一项**屏蔽**救助方案之后,目前中国的银行已成为全球规模最大(以市值衡量)、盈利能力最强(以绝对值衡量)的银行,其中一些银行的资产负债状况堪称业内翘楚。
- K/ n& C, l# Q. s/ n0 L' H, M但对于中国的普通老百姓而言,其它国家银行所提供的一些最基础的服务在中国闻所未闻,去银行办事,仍是他们日常生活中最令人头疼的经历之一。
, H$ ^; P: ]( v3 G: r8 e" T. f几乎进行每一笔交易时,顾客都必须出示护照或**屏蔽**下发的身份证。
- e; t, K& d# Z3 T" x4 Q, M& H在银行排队的时间往往超过了一个小时。无一例外的是,银行员工总是不太称职、且态度粗鲁;而网上银行设计的很糟糕,且只适用于不多的操作系统。
3 }. O: B, v% g8 z' Q9 H上周二,我前往附近的一家招商银行(China Merchants Bank)分行,告诉他们我的借记卡丢失,想补办一张新卡。招商银行是一家中型银行,在中国银行业素以服务最佳、技术最先进著称。
9 F p* {: y+ y. y当我开始填表格(经过了多年的电子化,所有交易仍需要长长的书面记录)的时候,工作人员告诉我,只有当初的开户行能为我补办新卡。
% Q% {4 B) ]! V' C+ O. }于是,拜北京的交通所赐,我费劲周折地来到另一家分行,那里的工作人员还是让我填表,这样7天之后我就可以领取新卡(他们不提供邮寄服务)。) j9 c- R4 F3 O
虽然我已经把护照交给了银行工作人员,她还是盘问了五六个问题,很明显是为了确定我的身份,然后她才让我键入个人密码。
8 w& Z( n- f3 ~( R/ s5 k# e; @2 N但当我问她能否从自己的账户里取些钱出来时,她面无表情地盯着我,然后答道:“假设你没有卡,就没法取钱。”; U" v: j1 [1 m$ H7 f1 j q x
她对我和家人整整一周没钱吃饭的前景完全无动于衷,无视我悲哀的请求,由于这不关她的事。
2 D1 a5 C9 B# X, L! m* q正当我苦苦思索自己身无分文的窘境时,她突然告诉我,我账户里的钱已被银行冻结,因此即便我领到了新卡,也还是取不到钱。( v. D, o5 d$ C! G4 W! p
她又进行了一番调查后确认,四天前有人捡到了我的借记卡,并交给了招行的另一家分行,于是该分行冻结了我的账户。' q3 |0 Y; q$ p1 J: N( I
对于为什么没人和我联系,以及我去第一家分行时为何没人告诉我卡已经捡到了,她拒绝予以解释。不过,她的确告诉我,我可以亲自到第三家分行去领回自己的卡,当账户最终解冻时,我就能继续使用那张卡了。
' V/ u: q3 @1 X8 `+ t即便是对于中国这个曾经宣扬共产主义、没有真正的服务文化的经济体来说,到银行办事令人感触最深的,仍是那种官僚主义、毫无道理的蓄意为难。9 {) ?5 B9 _# A4 E/ h
其中最让人恼火的,是在对待像我这样的小人物时,中国的银行非常认真地执行“风险控制”(这是银行对其为数众多的随意规定的称呼);而在向那些破产的地方**屏蔽**、或债台高筑的国有企业发放巨额贷款时,却基本上忽略了其中蕴含的巨大风险。7 G5 ]! O3 m6 M1 K$ ?7 I8 O) S
作为国民经济中最具活力的部门,中小企业大多发现自己无法与国有银行打交道,所以经常转而向不受监管的放贷人和地下钱庄借钱。
# j4 v" t8 _7 Y9 G注重提供优质服务的国际银行已开始在中国开展业务,但其运营方面受到了很大限制,在整个市场中的份额微不足道。另一方面,因为**屏蔽**施行资本管制,中国普通百姓无法(至少不能合法地)把自己的钱拿到海外,只能承受明显的实际负利率和糟糕的服务。
6 Q+ R- D) |2 Y与此同时,近些年一些中国的银行逐渐把业务扩展到海外,进行了一些收购活动,并在全球主要城市设立分行。但是,除了那些曾在国内和这些银行打过交道的中国企业和外派员工,很难想象会有谁甘愿遭受那份苦恼和羞辱。- i4 @ {7 ^4 X( z" e# G
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